SWIFT переводы

До 2022 года подавляющее большинство международных банковских переводов из России осуществлялось через систему SWIFT. Сейчас она фактически недоступна для клиентов российских банков — как физических, так и юридических лиц. Хотя не все финансовые учреждения официально отключены от системы, переводы за рубеж через банковскую систему России сегодня невозможны.

Основная функция системы SWIFT заключается в передаче между банками сообщений, которые содержат финансовую информацию. Система совершения платежей SWIFT шифрует исходящее сообщение со всеми данными платежа и передает его в банк-получатель. За счет этого она гарантирует безопасность переводов.

Как работает система совершения платежей SWIFT

Все банки, которые проводят международный перевод через систему SWIFT, получают SWIFT-код (или BIC). В нем — от 8 до 11 знаков. По этому коду система SWIFT определяет банк-получатель.

Финансовые организации в системе SWIFT обмениваются данными через специальный защищенный канал. Сообщение от банка-отправителя поступает в учреждение, где у получателя открыт счет.

Чтобы перевести деньги через систему банковских переводов SWIFT, нужно оформить платежное поручение в обслуживающем банке. Он проверит, достаточно ли на счету средств для SWIFT-перевода и правильно ли внесены все данные.

После подтверждения возможности перевода банк формирует сообщение для системы SWIFT. В нем будет информация о получателе, сумма и валюта перевода, SWIFT-код. Система шифрует данные и передает их банку, в котором открыт счет получателя. После этого средства списываются со счета отправителя. Уведомления о списании и получении денег приходят обоим участникам финансовой операции.

Чтобы банк мог провести платеж через систему SWIFT, необходимо предоставить такие данные:

• BIC финансовой организации, в которую отправляется платеж. Это код, по которому система Свифт идентифицирует банк получателя.
• Счет получателя.
• Название организации, в адрес которой отправлен платеж.
• Назначение платежа (цель перевода средств). Например: оплата по контракту (с указанием его номера и даты), наименование товара.
• Сумма SWIFT-перевода и валюта, в которой отправлен платеж.

После отключения большинства российских банков от Свифта они утратили возможность передавать сообщения зарубежным финансовым организациям.

Казалось бы, есть и другие каналы связи, и отключение от Свифта не сможет прекратить международные транзакции через банковскую систему России. Но на практике к середине 2024 года перевести средства за границу без участия SWIFT можно только через платежного агента.

Плюсы и недостатки SWIFT

Главное преимущество системы — ее глобальное распространение: к ней подключены финансовые организации из большинства стран. Система поддерживает переводы в большинстве национальных валют, включая все ключевые мировые валюты.

Система оказалась очень удобной и для физических, и для юридических лиц. Переводы за границу — как бизнес-партнеру, так и частному получателю — можно было оформить через онлайн-приложение. Для этого требовался только интернет-доступ и мобильное устройство.

Таким образом, главными преимуществами системы стали надежность и экономия времени пользователей. Комиссии по платежам были относительно невысокими, и для большинства SWIFT оставалась наиболее удобным решением до 2022 года.

Недостатком считались сроки перевода: деньги зачислялись не мгновенно.

Как на практике выглядит отключение банков России от SWIFT

Отключение от системы SWIFT — не мгновенная мера, а сложный технический процесс. SWIFT — это частная международная организация, которая действует по решениям стран ЕС и других международных регуляторов.

Если поступает требование об отключении, происходит следующее:

• SWIFT отключает от своей системы банки, указанные в официальных решениях.
• Блокируется доступ к системе: банк теряет возможность отправлять и получать SWIFT-сообщения.

После отключения от системы SWIFT российские банки начали искать альтернативные каналы международных расчетов. В 2022–2023 годах использовали китайскую систему CIPS, однако позже она ограничила работу с российскими финансовыми учреждениями.

Сегодня перевести деньги за рубеж, оплатить инвойсы иностранным партнерам или рассчитаться по сделкам с недвижимостью можно только через платежного агента. Он отправляет платежи быстро и с небольшой комиссией: средства сначала проходят через SWIFT в дружественную юрисдикцию, а затем переводятся конечному получателю по внутренним каналам платежного агента.

С помощью FINMOST можно отправлять деньги из России в более чем 15 стран. Мы принимаем рубли и доллары, а перевод приходит получателю в согласованной с отправителем валюте. Точную сумму зачисления можно рассчитать с помощью калькулятора на нашем сайте.

При обращении в компанию ФинМост:

• Наш сотрудник подберет схему перевода в зависимости от вашей ситуации. После этого мы согласуем с вами стоимость перевода, сроки и страну, из которой поступят деньги.
• Заключаем договор на перечисление средств за рубеж через посредника.
• Помогаем оформить все необходимые для перевода документы.

• После того как деньги поступят на счет FINMOST, мы перечислим их одной из компаний в нашей инфраструктуре.
• Наша компания конвертирует поступивший платеж в ту валюту, которую нужно перевести вашему партнеру.
• Мы перечисляем средства через SWIFT адресату. Если на консультации была согласована более сложная схема перевода, то отправляем деньги организациям из структуры FINMOST в другой стране (например, в Гонконге или США), откуда они придут получателю.
• Предоставим подтверждающие документы (например, банковскую выписку) о поступлении средств получателю.

Мы работаем с международными платежами более пяти лет. За это время наши сотрудники выполнили более 5000 переводов.

Стандартный срок поступления денег — от 1 до 3 дней. Точные сроки и стоимость перевода можно узнать на консультации с нашим специалистом. Они зависят от особенностей вашей ситуации.

Сотрудничество с компанией FINMOST дает возможность:

• отправлять за границу платежи от 5 тысяч долларов;
• переводить деньги в короткие сроки в более чем 15 стран;
• получить схему перевода, разработанную для вас;
• постоянно контролировать процесс (менеджер будет все время на связи);
• получить уверенность, что деньги поступят на счет получателя точно в согласованные сроки;
• оплачивать счета в криптовалюте — в инфраструктуре FINMOST есть компании с необходимыми лицензиями;

• конвертировать рубли по межбанковскому курсу в валюту, указанную в контракте, на территории третьей страны;
• оплачивать счета от партнеров в долларах или рублях.

Денежные переводы из России через ФинМост соответствуют российскому и международному законодательству. Доля успешных платежей — 99%. Мы выполняем переводы как из России, так и в Россию.

Стоимость перевода средств через FINMOST доступна как для крупного и малого бизнеса, так и для ИП и физических лиц. Мы не завышаем комиссии, не привлекаем дополнительных субагентов, так как у нас большая инфраструктура компаний, зарегистрированных в США, Европе, странах Азии и СНГ. Каждая организация в составе FINMOST обладает высокой экспертизой и соответствующей лицензией в своей области. Это позволяет удерживать стоимость услуг на минимальном уровне.

• Надежность и безопасность транзакций

  Мы обеспечиваем своевременную и успешную доставку платежей, используя зарубежные счета нашей компании. Такой подход сводит к минимуму риски задержек и возможных проблем.

• Гарантированное поступление средств

  Мы берем на себя финансовые риски, обеспечивая зачисление перевода вашему контрагенту за счет собственных средств. Это особенно актуально для платежей в евро через систему SWIFT.

• Защита от возможных убытков

  В случае возникновения штрафов по нашей вине мы полностью компенсируем их.

• Финансовая страховка

  Мы застраховали бухгалтерские риски на сумму до 100 000 000 рублей. Даже если наемный бухгалтер допустит ошибку, ваши финансовые интересы останутся защищены